近期，多家地方性商业银行集中下调存款利率，主要对一年期、三年期和五年期的存款利率进行下调 ，下调幅度为 10 个基点至 60 个基点不等。
有业内人士表示 ，本次地方性商业银行下调存款率，是跟随去年底国有银行和股份制银行下调存款率的步伐 。这有助于缓解净息差压力 ，为银行进一步让利实体经济拓展空间 。
展望 2024 年 ，中信证券首席经济学家明明认为，从中长期视角而言 ，“存款搬家”的现象或将强化 ，银行理财等低风险资管产品有望迎来增量资金。
又现银行集体下调存款利率
据贝壳财经记者了解，近期集中下调存款利率的银行主要集中在地方城商行 、地方农商行 。
以榆树农村商业银行为例 ，根据利率市场化需求 ，该行决定从 2024 年 2 月 22 日零时起，统一调整活期存款 、三年及五年期整存整取定期存款利率执行上限 ，活期存款利率下调至 0.2%；三年及五年期利率下调至 2.7% 。
柳州银行发布的公告亦显示 ，该行于 2 月 21 日对部分存款产品执行利率进行调整，其中一年期定存利率从 2.25% 下调至 2.15%，三年期定存利率从 3.4% 下调至 3.2% ，五年期定存利率从 3.8% 下调至 3.2%。
而桂林银行在 2 月 21 日将单位整存整取 5 年期存款产品执行利率 ，由此前的 3.35% 调整为 3.2% 。
此外，还有临桂农商行、桦甸农商行 、灵川深通村镇银行 、扶绥深通村镇银行等多家地方中小银行下调了存款挂牌利率 。
在业内人士看来 ，近期中小银行下调存款利率属于去年第三轮大行跟进调降 ，国内采取大中小型银行“梯次”调降存款利率，让市场充分消化存款利率调降影响 ，有助于维护存款市场正常竞争秩序。
去年 12 月份 ，国有六大行、部分股份制银行率先在读下调存款挂牌利率和部分存款产品利率，随后其他股份制银行以及部分地方性商业银行均跟随下调 。
息差压力仍存 存款利率下降有助于缓解 LPR 下调影响
多家银行跟随下调存款利率 ，在业内人士看来 ，将有助于缓解银行净息差问题 。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，近期部分中小银行调降存款利率是去年第三轮调降延续 ，正是由于之前银行存款利率调降 ，央行超预期出台降准 、结构工具等，为 LPR 利率调降，银行进一步让利实体经济拓展了空间。
事实上 ，当前银行净息差压力犹存 。根据国家金融监督管理总局近期发布的数据显示 ，我国商业银行净息差首次跌破 1.7% 至 1.69% 。这已跌破了《合格审慎评估实施办法（2023 年修订版）》中自律机制合意净息差 1.8% 的临界值。
“2 月 20 日，LPR 利率再度下降 ，这也让银行增加了存款利率下调的动力。 ”有银行业内人士指出 ，2 月份 5 年期以上 LPR（贷款市场报价利率）大幅调降 25 个基点，对银行净息差压力产生一定的影响 。
根据中金公司测算显示 ，5 年期以上贷款约占银行贷款的 40% ，本次 LPR 下调节约借款人利息支出约 1000 亿元，对银行息差的全部影响（年化）约为 6 -7bp ，其中 2024 年影响 2bp ，2025 年影响 4bp；营收年化影响 4%，利润影响 7% ，对国有大行影响相对更大 ，对中小银行影响相对较小 。同时，测算 2023 年 12 月存款降息贡献净息差 6bp，今年 1 月降准 50bp 贡献净息差 1bp ，可基本对冲 LPR 下调对银行的影响。
存款利率仍有下降空间 存款是否还香？
资 2022 年以来 ，银行存款利率已经多次下调 。展望 2024 年，存款利率下降或仍将持续 。
中泰证券研究所所长戴志锋表示 ，2023 年三次下调存款利率 、两次降准 ，对银行负债成本压力进行缓释。但央行仍在四季度货币执行报告中称“要落实存款利率市场化调整机制，着力稳定银行负债成本 ” ，因此他预计在降息预期下 ，存款利率适时仍会下调 。
“在银行存款利率仍有下行可能性的当前，询问存款的客户没有以前多了 。但一些收益较高的大额存单还是比较难抢。”有银行理财经理表示 ，当前存款利率相对较低 ，一些风险承受能力较低的客户仍然坚持通过存款理财，但更多的客户在去年已经转向了银行理财等其他理财方式 。
该理财人士表示 ，客户需要根据客户自身风险承受能力来选择理财方式 ，银行存款虽然是最稳健的理财方式，但其收益越来越低，若客户将较多的资金放入存款 ，则可能无法分享今年一些市场复苏的红利 。因此 ，不建议将所有资金都放入银行存款。
招银证券银行业首席分析师廖志明亦预计，由于存款利率下调且保持低位 ，今年理财规模有望保持平稳增长 ，高点或超过 30 万亿元 。
新京报贝壳财经记者 姜樊
编辑 陈莉
校对 柳宝庆
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内容丰富，引人深思。
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