多家地方银行跟进下调存款利率 今年存款还香吗？

　　近期，多家地方性商业银行集中下调存款利率 ，主要对一年期 、三年期和五年期的存款利率进行下调
，下调幅度为 10 个基点至 60 个基点不等 。

　　有业内人士表示，本次地方性商业银行下调存款率 ，是跟随去年底国有银行和股份制银行下调存款率的步伐
。这有助于缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间。

　　展望 2024 年
，中信证券首席经济学家明明认为，从中长期视角而言 ，“存款搬家”的现象或将强化
，银行理财等低风险资管产品有望迎来增量资金 。

　　又现银行集体下调存款利率

　　据贝壳财经记者了解，近期集中下调存款利率的银行主要集中在地方城商行
、地方农商行。

　　以榆树农村商业银行为例 ，根据利率市场化需求
，该行决定从 2024 年 2 月 22 日零时起，统一调整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率执行上限 ，活期存款利率下调至 0.2%；三年及五年期利率下调至 2.7%
。

　　柳州银行发布的公告亦显示
，该行于 2 月 21 日对部分存款产品执行利率进行调整，其中一年期定存利率从 2.25% 下调至 2.15% ，三年期定存利率从 3.4% 下调至 3.2%
，五年期定存利率从 3.8% 下调至 3.2%。

　　而桂林银行在 2 月 21 日将单位整存整取 5 年期存款产品执行利率，由此前的 3.35% 调整为 3.2% 。

　　此外 ，还有临桂农商行 、桦甸农商行、灵川深通村镇银行
、扶绥深通村镇银行等多家地方中小银行下调了存款挂牌利率
。

　　在业内人士看来，近期中小银行下调存款利率属于去年第三轮大行跟进调降
，国内采取大中小型银行“梯次 ”调降存款利率，让市场充分消化存款利率调降影响 ，有助于维护存款市场正常竞争秩序。

　　去年 12 月份
，国有六大行、部分股份制银行率先在读下调存款挂牌利率和部分存款产品利率，随后其他股份制银行以及部分地方性商业银行均跟随下调 。

　　息差压力仍存 存款利率下降有助于缓解 LPR 下调影响

　　多家银行跟随下调存款利率 ，在业内人士看来
，将有助于缓解银行净息差问题
。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，近期部分中小银行调降存款利率是去年第三轮调降延续 ，正是由于之前银行存款利率调降
，央行超预期出台降准 、结构工具等，为 LPR 利率调降 ，银行进一步让利实体经济拓展了空间。

　　事实上
，当前银行净息差压力犹存 。根据国家金融监督管理总局近期发布的数据显示，我国商业银行净息差首次跌破 1.7% 至 1.69%
。这已跌破了《合格审慎评估实施办法（2023 年修订版）》中自律机制合意净息差 1.8% 的临界值。

　　“2 月 20 日 ，LPR 利率再度下降，这也让银行增加了存款利率下调的动力 。
”有银行业内人士指出
，2 月份 5 年期以上 LPR（贷款市场报价利率）大幅调降 25 个基点，对银行净息差压力产生一定的影响
。

　　根据中金公司测算显示 ，5 年期以上贷款约占银行贷款的 40%
，本次 LPR 下调节约借款人利息支出约 1000 亿元，对银行息差的全部影响（年化）约为 6 -7bp ，其中 2024 年影响 2bp
，2025 年影响 4bp；营收年化影响 4%，利润影响 7% ，对国有大行影响相对更大
，对中小银行影响相对较小。同时，测算 2023 年 12 月存款降息贡献净息差 6bp ，今年 1 月降准 50bp 贡献净息差 1bp
，可基本对冲 LPR 下调对银行的影响 。

　　存款利率仍有下降空间 存款是否还香？

　　资 2022 年以来，银行存款利率已经多次下调。展望 2024 年 ，存款利率下降或仍将持续
。

　　中泰证券研究所所长戴志锋表示，2023 年三次下调存款利率
、两次降准
，对银行负债成本压力进行缓释。但央行仍在四季度货币执行报告中称“要落实存款利率市场化调整机制，着力稳定银行负债成本” ，因此他预计在降息预期下
，存款利率适时仍会下调 。

　　“在银行存款利率仍有下行可能性的当前，询问存款的客户没有以前多了
。但一些收益较高的大额存单还是比较难抢。 ”有银行理财经理表示 ，当前存款利率相对较低
，一些风险承受能力较低的客户仍然坚持通过存款理财，但更多的客户在去年已经转向了银行理财等其他理财方式 。

　　该理财人士表示 ，客户需要根据客户自身风险承受能力来选择理财方式
，银行存款虽然是最稳健的理财方式，但其收益越来越低 ，若客户将较多的资金放入存款
，则可能无法分享今年一些市场复苏的红利
。因此，不建议将所有资金都放入银行存款。

　　招银证券银行业首席分析师廖志明亦预计 ，由于存款利率下调且保持低位，今年理财规模有望保持平稳增长
，高点或超过 30 万亿元 。

　　新京报贝壳财经记者 姜樊

　　编辑 陈莉

　　校对 柳宝庆

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