中国人四年存了 58 万亿元

　　来源 龚方毅

　　从 2020 年初到 2024 年 1 月 ，中国家庭大约往银行账户里净存 58.24 万亿元
，且 82% 是定期存款。这四年新增存款总额相当于 2009 年到 2019 年的总和 。

　　2022 年和 2023 年分别贡献了 17.84 万亿元和 16.67 万亿元，是有统计数字以来增长最多的两年 ，没有受到大大小小不同银行下调定期存款利率的影响
。以建设银行为例，其 3 年期整存整取存款利率从 2022 年 9 月的 2.6%
，下降到 2023 年 12 月的 1.95%。

　　兴业证券测算后认为，居民存款超趋势增长来自于存款用途的改变 ，而非单纯因为少消费 。报告称
，截至 2023 年三季度，居民部门购房下降增加 5.7 万亿元存款、少买理财增加了 4.5 万亿元存款。

　　“日本 1990 年代时期也曾出现居民资产配置结构的变化 ，其中地产占比明显缩水
，现金及存款 、保险占比明显抬升，股票及基金占比无明显变化
。 ” 兴业证券在报告中说。

　　期间 ，机关团体存款也累计净增大约 5.87 万亿元 。除了 2020 年因为大幅增加防疫支出导致存款 “只
” 增加了 1907 亿元
，其余三年均增超 1 万亿元
、去年更是超过了 2.3 万亿元
。

　　机关团体存款机指国家机关、团体 、事业单位存入银行待用的经费拨款，由于这部分资金是先拨后用 ，还没有用的就成了存款
，且主要是活期。但长城证券测算认为，“机关团体存款同样出现了一定的定期化趋势” 。

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